Kako do kapitala za rast poslovanja – ključne strategije za male i srednje poduzetnike

Mikro, mali i srednji poduzetnici danas imaju više izvora financiranja nego ikad prije, ali upravo ta širina izbora često unosi najviše nesigurnosti. Ključno pitanje više nije „postoji li kapital“, nego „kako doći do pravog kapitala, u pravom trenutku i pod uvjetima koji neće zakočiti, nego ubrzati rast poslovanja“.

Zašto je poduzetniku potreban outsourcani financijski menadžer

Vlasnici poduzeća u pravilu izvrsno poznaju svoju djelatnost, tržište i klijente, ali financije zahtijevaju drugačiji skup vještina, iskustva i vremena. Upravljanje novčanim tokom, odnos s bankama, razumijevanje pojedinih vrsta kredita, kamatnih stopa, rokova otplate, instrumenata osiguranja i kovenanti (ugovornih obveza), sve su to područja u kojima jedna pogrešna odluka može imati dugoročne posljedice.

Foto: Shutterstock

CBA centar d.o.o., specijalizirano poduzeće za poslovno i financijsko savjetovanje, pozicioniralo se upravo kao vanjski financijski menadžer za mikro, male i srednje poduzetnike. Osnovano je 2022. godine s ciljem da poduzetnicima pruži stručnu podršku u financijskom odlučivanju, pripremi poslovnih planova, investicijskih studija i strukturiranju izvora financiranja. (Mapa znanja)

Kroz model mjesečne naknade, CBA centar preuzima ulogu financijskog partnera, analizira postojeće stanje, prati ključne pokazatelje, sugerira korektivne mjere i priprema poduzeće za razgovore s bankama i ostalim financijskim institucijama. Poduzetnik tako zadržava fokus na operativnom poslovanju, dok se kompleksni financijski dio vodi stručno i sustavno.

 3

Foto: Shutterstock

Kredit kao alat rasta, a ne rizik koji treba izbjegavati

Kredit sam po sebi nije problem, problem je loše strukturiran kredit. U praksi se često susreću situacije u kojima poduzeće preuzme neodgovarajuću vrstu zaduženja: kratkoročni kredit za dugoročnu investiciju, previsoku kamatu zbog izostanka usporedbe ponuda ili prevelik anuitet u odnosu na realni novčani tok.

Upravo tu nastupa CBA centar. Za poduzetnika se izrađuje jasna slika financijskih potreba: razlikuju se investicijski krediti (npr. za opremu, prostor, tehnologiju) od kredita za obrtna sredstva (financiranje zaliha, dobavljača, vremenskog jaza između ulaznih i izlaznih plaćanja). Zatim se na tržištu prikupljaju ponude više banaka, uspoređuju se ključni parametri (kamatna stopa, naknade, rok, poček, instrumenti osiguranja, kovenanti) i zajednički se odabire optimalno rješenje. Fokusom na sve uvjete kredita, moguće je uz nominalno veću kamatnu stopu doći do manjeg troška financiranja.

CBA centar pritom preuzima cjelokupan administrativni dio posla: pripremu dokumentacije, komunikaciju s bankama, koordinaciju procesa i, po potrebi, izradu poslovnog plana. Ugovor o suradnji za ovakve projekte sklapa se za konkretan cilj, realizaciju kredita, i na jasno definiran rok (primjerice dva mjeseca), što poduzetniku daje sigurnost da će proces imati jasan početak i kraj.

Foto: Shutterstock

HBOR i HAMAG-BICRO kao ključne poluge financiranja rasta

Posljednjih godina HBOR i HAMAG-BICRO postali su nezaobilazni akteri u financiranju rasta malih i srednjih poduzeća. Njihove kreditne linije i programi omogućuju poduzetnicima pristup kapitalu uz povoljnije kamatne stope, dulje rokove otplate, bez ili s manjim udjelom vlastitog kapitala, uz blaže instrumente osiguranja te poticajnije uvjete u odnosu na klasične komercijalne kredite.

Primjerice, kroz programe HAMAG-BICRO-a poduzetnici mogu dobiti kredite za investicije i obrtna sredstva s nižim kamatnim stopama (za mlada poduzeća  ili poduzeća u vlasništvu žena čak 0,5%), dok ostali poduzetnici mogu koristiti linije s konkurentnim fiksnim kamatama. HBOR nudi dodatne mogućnosti za investicije u razvoj, modernizaciju i povećanje konkurentnosti, uključujući projekte usmjerene na izvoz ili zelenu tranziciju. Pri tome je moguća subvencija kamate od strane HBOR-a, Ministarstva financija, županija, gradova i općina, a kod određenih kreditnih linija i otpis dijela glavnice. (cbacentar.hr)

Međutim, upravo složenost uvjeta, kriterija prihvatljivosti i potrebne dokumentacije često odvraća poduzetnike od prijave na ove programe. U praksi, najveća razlika između uspješne i neuspješne prijave leži u kvaliteti pripreme, jasno definiranom projektu, realnim financijskim projekcijama i usklađenosti poslovnog plana s programskim zahtjevima.

CBA centar se specijalizirao upravo za pripremu i realizaciju kredita po linijama HBOR-a i HAMAG-BICRO-a. Poduzetnicima pomaže od početne ideje do konačne isplate sredstava, od procjene opravdanosti investicije, kroz strukturiranje projekta i pripremu cjelokupne dokumentacije, pa sve do pregovora s bankom koja sudjeluje u financiranju. Time se značajno povećava vjerojatnost odobrenja, ali i kvaliteta samog financijskog aranžmana.

Foto: Shutterstock

Poslovni plan i investicijska studija kao jezgra svake ozbiljne investicije

Bez dobro koncipiranog poslovnog plana, ozbiljno je teško očekivati povoljne uvjete financiranja. Banke, HBOR, HAMAG-BICRO i drugi financijeri sve više inzistiraju na tome da se svaki zahtjev za financiranje potkrijepi jasnim prikazom projekta: po čemu je isplativ, kako se uklapa u postojeće poslovanje, koji su ključni rizici i na koji način će se generirani novčani tok koristiti za otplatu duga.

Poslovni plan ili investicijska studija, kada su profesionalno izrađeni, nisu samo „papir za banku“, već interni strateški dokument poduzeća. Oni postavljaju okvir: koliko investirati, u kojem roku, kojim tempom očekivati povrat, koje scenarije uzeti u obzir. CBA centar izrađuje ovakve dokumente za vlastite klijente, za druge savjetnike i za poduzetnike koji trebaju kredibilnu podlogu za financiranje ili investicijske odluke.

Time se ujedno postavlja i čvrst temelj za kasnije praćenje, usporedbu ostvarenih rezultata s projekcijama te pravovremeno prilagođavanje strategije.

Foto: Shutterstock

Edukacije kao nadogradnja – financije objašnjene „jezikom poduzetnika“

Dostupnost kapitala ovisi i o razini razumijevanja financija unutar poduzeća. Menadžeri koji razumiju bilancu, račun dobiti i gubitka, novčani tok i ključne financijske pokazatelje lakše razgovaraju s bankarima, sigurniji su u svoje odluke i jasno mogu argumentirati potrebe za financiranjem.

CBA centar stoga ne pruža samo savjetodavne usluge, nego i aktivno sudjeluje u edukaciji menadžera i vlasnika poduzeća. Kroz seminare i stručne programe, koji se često održavaju u suradnji s drugim organizatorima, obrađuju se teme poput analize financijskih izvještaja, upravljanja novčanim tokom i izrade poslovnih planova, pri čemu je fokus upravo na praktičnoj primjeni u svakodnevnom poslovanju. (Mapa znanja)

Za poduzetnika je to dvostruka korist, dobiva konkretnu uslugu (npr. pripremu kredita ili poslovnog plana) i istovremeno razumije zašto je baš ta struktura financiranja odabrana.

 7

Foto: Shutterstock

Kreditno posredovanje za građane – regulirana i transparentna usluga

Osim rada s poslovnim subjektima, CBA centar obavlja i kreditno posredovanje za fizičke osobe, posebice kod stambenih i nenamjenskih (gotovinskih) kredita. U tom segmentu uloga posrednika je informirati klijenta o dostupnim kreditnim opcijama, prikupiti dokumentaciju, pripremiti zahtjev i usmjeriti ga kroz proces od prvog upita do potpisa ugovora u banci.

Ova usluga za fizičke osobe je besplatna, dok se naknada za posredovanje regulira u odnosu s bankama. Djelatnost kreditnog posredovanja strogo je regulirana te se obavlja uz odobrenje i nadzor Hrvatske narodne banke i Ministarstva financija, pri čemu je CBA centar upisan u službene registre kao ovlašteni kreditni posrednik. (LinkedIn Hrvatska)

Građani time dobivaju dodatnu razinu sigurnosti: znaju da surađuju sa subjektom koji posluje sukladno propisima i pod nadzorom regulatora, uz visoku razinu transparentnosti.

Foto: Shutterstock

Trendovi u financiranju, što sve današnji poduzetnik treba imati na radaru

Današnje financijsko okruženje brzo se mijenja, a s njim i očekivanja banaka i institucija. Nekoliko je trendova posebno važnih za mikro, male i srednje poduzetnike:

Sve veći naglasak stavlja se na projekte održivosti, energetske učinkovitosti i zelene tranzicije, što poduzetnicima otvara dodatne linije financiranja kroz posebne programe HBOR-a, HAMAG-BICRO-a i europskih fondova. Paralelno raste interes za kombiniranim modelima, spojem kredita i bespovratnih potpora, koji zahtijeva vrlo precizno planiranje i usklađivanje rokova prijava. Digitalizacija financijskih funkcija dodatno dobiva na važnosti: korištenje alata za praćenje novčanog toka, simulaciju otplate kredita i izradu projekcija olakšava suradnju s bankama i povećava kvalitetu odluka.

U takvom okruženju uloga iskusnog financijskog savjetnika nije samo „naći kredit“, nego pomoći poduzetniku da izgradi financijski održiv model rasta.

Zaključak – kapital je dostupan, pitanje je kako doći do pravog

Za većinu poduzetnika ključan izazov nije postojanje kapitala, nego put do njega. Pitanja „kojim putem“, „pod kojim uvjetima“ i „uz koje rizike“ danas su važnija nego ikada. Razlika između poduzeća koje raste kontrolirano i poduzeća koje se opterećuje neodrživim obvezama često leži u kvaliteti pripreme i izboru partnera.

CBA centar d.o.o. djeluje upravo u tom prostoru: kao vanjski financijski menadžer, specijaliziran za kredite poslovnih banaka, kreditne linije HBOR-a i HAMAG-BICRO-a, izradu poslovnih planova i investicijskih studija, edukaciju te kreditno posredovanje za građane. Za razliku od klasičnih konzultanata, CBA centar preuzima i operativni dio posla te transparentno prati izvršenje. Kombinacijom iskustva u bankarstvu i savjetovanju poduzetnicima se nudi podrška u svim fazama, od prve ideje o investiciji do uspješne realizacije.

Foto: Shutterstock

Kontakt

CBA centar d.o.o. za poslovno savjetovanje upisan je u sudski registar Trgovačkog suda u Zagrebu, s pretežitom djelatnošću savjetovanja u vezi s poslovanjem i ostalim upravljanjem (NKD 7022), u skupini mikro poduzetnika.

Adresa poduzeća je Orešje 25A, 10000 Zagreb. Za sva pitanja vezana uz kredite za poslovne subjekte, kreditne linije HBOR-a i HAMAG-BICRO-a, poslovne planove, investicijske studije, edukacije ili kreditno posredovanje za građane, CBA centar može se kontaktirati telefonom na broj +385 98 472 826 ili putem e-mail adrese info@cbacentar.hr, a dodatne informacije dostupne su na web stranici cbacentar.hr. (cbacentar.hr)