Puni kasko vs. kasko s franšizom – usporedba

Piše Sponzorirani članak,

četvrtak, 19.2.2026. u 14:38

Čitanje članka: 3 min

Puni kasko vs. kasko s franšizom – usporedba

Kasko osiguranje: birate li punu zaštitu ili štedite uz franšizu? Saznajte što je isplativije za vas

Razlika između punog kasko osiguranja i kaska s franšizom u praksi se svodi na jedno pitanje: želite li veću financijsku sigurnost u slučaju štete ili nižu cijenu police uz preuzimanje dijela troška na sebe. Obje varijante štite vaše vozilo iznad okvira koje pokriva obvezno auto osiguranje, ali se razlikuju po načinu obračuna isplate i ukupnom riziku koji preuzima vozač.

Kasko je posebno relevantan kad je automobil noviji, skuplji ili svakodnevno izložen većim rizicima (gužva u gradu, parkiranje na ulici, česte relacije), jer tada i manja šteta može značiti znatan iznos popravka.

Što je puni kasko i kada ima najviše smisla

Puni kasko (često nazivan i kasko bez franšize) podrazumijeva da, u okviru ugovorenog pokrića i uvjeta police, osiguranje snosi trošak popravka ili naknade štete, bez da vi sudjelujete u plaćanju unaprijed dogovorenog dijela. Drugim riječima, ako nastane šteta na vozilu, ne očekuje se da ćete vi „odraditi“ prvi dio iznosa.

Ova opcija često je logičan izbor kada:

vozite automobil veće vrijednosti ili vozilo na leasing/kredit, gdje stabilnost troškova ima veću težinu
niste spremni na iznenadne izdatke (npr. nekoliko stotina ili tisuća eura)
vozilo koriste različiti vozači u kućanstvu, pa je rizik od sitnih nezgoda realniji
često parkirate na javnim površinama, gdje su oštećenja od nepoznatog počinitelja češća

Kod punog kaska prednost nije samo financijska, nego i psihološka: lakše je prijaviti štetu i sanirati je bez odgađanja, jer se ne razmišlja o tome koliki će vaš dio troška biti.

Što znači kasko s franšizom

Kasko s franšizom je polica u kojoj unaprijed prihvaćate da ćete u slučaju štete sudjelovati u trošku do određenog iznosa ili postotka. Franšiza može biti:

fiksna (npr. 150 €, 300 €, 500 €)
postotna (npr. 1% ili 2% od vrijednosti vozila ili iznosa štete, ovisno o uvjetima osiguravajuće kuće)
kombinirana, uz minimalni iznos

U praksi to znači: kad se dogodi šteta, osiguranje pokriva preostali dio nakon što se odbije ugovorena franšiza. Zato je premija najčešće niža nego kod punog kaska, što ovu varijantu čini privlačnom vozačima koji žele kasko pokriće, ali optimiziraju trošak osiguranja.

Usporedba na konkretnim situacijama štete

Najlakše je razumjeti razliku kroz tipične scenarije:

Zamislite da na parkingu nastane šteta od 600 €. Kod punog kaska (uz pretpostavku da je događaj pokriven policom i da nema drugih ograničenja) trošak uglavnom preuzima osiguranje. Kod kaska s franšizom od 300 €, vi plaćate 300 €, a osiguranje preostalih 300 €.

Ako se dogodi veća šteta, primjerice 3.000 € nakon prometne nezgode, franšiza i dalje ostaje isti unaprijed dogovoreni iznos (ili postotak prema ugovoru). Tada razlika između punog kaska i kaska s franšizom može izgledati „manje dramatično“, ali i dalje utječe na vaš ukupni iznos iz džepa.

Foto: PROMO

S druge strane, kod sitnih oštećenja (npr. ogrebotina ili udubljenje) franšiza može učiniti prijavu štete neisplativom, jer je trošak popravka blizu iznosa koji biste ionako platili sami.

Kako franšiza utječe na cijenu police i ukupni rizik

Ključna prednost franšize je niža premija, odnosno povoljnija cijena police u startu. No stvarna isplativost ovisi o vašoj vjerojatnosti nastanka štete i o tome koliko vam je prihvatljivo preuzeti dio rizika.

Praktično pravilo razmišljanja:

ako biste bez problema mogli platiti dogovoreni iznos franšize i pritom želite nižu cijenu osiguranja, kasko s franšizom može biti racionalan izbor
ako želite maksimalnu zaštitu i stabilnost troškova, puni kasko smanjuje neizvjesnost

Važno je razlikovati i učestalost od težine štete. Vozači s puno gradske vožnje i parkiranja češće imaju manje štete; u takvim slučajevima franšiza se češće „aktivira“ i može poništiti dio uštede na premiji.

Na što paziti u uvjetima osiguranja

Bez obzira birate li puni kasko ili kasko s franšizom, najviše razlika krije se u detaljima koje postavlja osiguravajuća kuća. Prije ugovaranja obratite pozornost na:

što se točno smatra pokrivenim događajem (prometna nezgoda, vandalizam, tuča, požar, krađa i sl.)
način procjene i isplate (servisni račun, procjena, nagodba)
ograničenja vezana uz vozača (dob, iskustvo, ovlaštene osobe)
postupak prijave štete i rokove
uvjete popravka i mrežu partnerskih servisa, ako je primjenjivo

Dobro postavljena polica kasko osiguranja vozila nije samo „papir“, nego alat koji štedi vrijeme, novac i živce kad se dogodi nezgoda.

Kada je puni kasko bolji izbor, a kada franšiza ima prednost

Puni kasko često ima prednost kada je automobil nov, kada je vrijednost vozila viša ili kada želite da osiguranje preuzme maksimalnu odgovornost bez kalkuliranja oko svake prijave. Također, ako vam je kontinuitet mobilnosti važan, lakše je brže rješavati štetu bez odgađanja popravka.

Kasko s franšizom je čest izbor kad želite zadržati kasko zaštitu, ali optimizirati premiju, osobito ako vozite pažljivo, imate sigurnije parkiranje (garaža) i realno očekujete manju vjerojatnost štete. Takva ponuda zna biti posebno privlačna kod starijih automobila, gdje se vlasnici žele zaštititi od velikih troškova, ali ne žele plaćati najvišu cijenu police.

Moje Osiguranje klijentima obično pomaže usporediti opcije kroz konkretne scenarije: koliki bi bio iznos sudjelovanja u šteti, kako se franšiza odražava na premiju te koji je omjer između godišnjeg troška police i razine pokrića. U praksi je najkorisnije odabrati rješenje koje odgovara vašoj svakodnevnoj vožnji, navikama parkiranja i toleranciji na iznenadne troškove, kako bi kasko osiguranje doista bilo zaštita, a ne samo stavka na papiru.