Svakodnevno dobivamo mnogo poruka, mailova i poziva, a zbog užurbanog ritma života na neke bez razmišljanja odgovaramo. To može biti kobna pogreška ako ne zastanemo i ne provjerimo detalje - tako prevaranti mogu "skinuti" novac s našeg računa. Prema istraživanju financijske pismenosti odraslih iz 2023., 15% ispitanika izjavilo je da su bili žrtve barem jedne vrste financijskih prijevara, uključujući phishing, krađu osobnih podataka, investicijske prijevare i neovlaštene transakcije.

Posebno su rizične starije osobe, čija je razina digitalne pismenosti često niža nego kod mlađih generacija. Prema istraživanju koje je 2023. proveo Ipsos, upravo osobe starije od 70 godina imaju najnižu razinu digitalne financijske pismenosti. Zato je važno znati koje su najčešće vrste financijskih prijevara te kako zaštititi sebe, ali i starije članove obitelji.

UMIROVLJENICI, POZOR Mirovina bez prijevara i stresa: Prijavite se na konferenciju o sigurnim financijama

1. Phishing

Dobili ste poruku ili mail od banke, dostavne službe ili internetske trgovine koja od vas traži da hitno upišete svoje osobne podatke. Ovakve poruke na prvu izgledaju vjerodostojno i ciljaju na to da izazovu strah kako će se dogoditi nešto loše ako ne reagirate odmah. Međutim, stvarna je svrha takvih poruka krađa osjetljivih podataka, poput lozinki, brojeva kartica, PIN-a ili čak identiteta. 

Ove poruke često dolaze s neobičnih brojeva ili mail adresa te stvaraju pritisak na primatelja. Važno je istaknuti kako vaša banka nikad neće tražiti osjetljive podatke putem e-maila ili linkova u poruci. Na ovakve poruke nemojte odgovarati niti klikati na linkove - najbolje je obrisati poruku ili mail, blokirati pošiljatelja i kontaktirati svoju banku izravno.

2. Vishing

Dobivate telefonski poziv, a osoba s druge strane predstavlja se kao djelatnik banke, teleoperater ili čak policijski službenik. Od vas zahtijeva vaše osobne podatke poput lozinke, sigurnosnoga koda ili PIN-a kako bi vam "pomogao", a ponekad vas pokušava nagovoriti da sami prebacite novac na njihov račun. Prevaranti se u tim slučajevima koriste raznim pričama kako bi vas nasamarili, poput toga da su uočili sumnjive aktivnosti na vašem računu, da postoji određena hitna situacija koja se ne može riješiti bez vašeg prebacivanja većeg iznosa novca na drugi račun i sl. 

Zapamtite da banka nikad neće tražiti da prebacujete novac na druge račune niti će tražiti kodove s tokena ili aplikacije. Ni u kojem slučaju nemojte dijeliti svoje osobne podatke, a najpametnije je prekinuti poziv ako vam djeluje sumnjivo. Ako ste već podijelili svoje podatke - odmah kontaktirajte svoju banku.

3. Lažne web trgovine

Surfate internetom i naletite na jedinstvenu ponudu cipela poznate marke s čak 60% popusta, i to baš vaš broj. Ne razmišljajući, kliknete i naručujete par, a tek poslije shvatite da je na toj web stranici bilo nešto "čudno". Primjerice, niste dobili mail potvrde narudžbe, a i web adresa je bila vrlo dugačka. Na kraju paket uopće nije stigao na vašu adresu - da, prevarili su vas. 

Kako biste se zaštitili od ove vrste prijevare, pripazite na kojim web adresama kupujete - ako niste sigurni je li webshop stvaran, provjerite recenzije i iskustva drugih kupaca. Također provjerite da adresa počinje s "https://" i da ima znak lokota te nikad ne upisujte podatke s kartice putem linkova dobivenih u poruci ili e-mailu. Zapamtite i da, ako neka ponuda izgleda predobro - vjerojatno nije istinita.

4. Romantične prijevare

Mete ove vrste prijevare često su stariji građani koji žive sami i u potrazi su za razgovorom i društvom. Takvima se prevaranti predstavljaju kao osobe u potrazi za partnerom - stvaraju lažne profile na društvenim mrežama i aplikacijama, koriste tuđe fotografije i stvaraju emocionalnu povezanost sa žrtvom kroz poruke i razgovore. Kad steknu povjerenje i uspostave bliskost, počinju njihovi zahtjevi za prebacivanjem većih iznosa novca koje će oni "vrlo brzo vratiti". Stariji ljudi koji su se već emocionalno povezali s prevarantom žele pomoći i tako zapravo svojevoljno daju svoj novac koji više nikad neće vidjeti.

Ovakva vrsta prijevara ipak nije rezervirana samo za starije. Odličan primjer toga je Simon Leviev (pravim imenom Shimon Hayut), koji je na dating aplikaciji glumio sina milijardera iz industrije dijamanata. Žene je vodio na luksuzna putovanja, letove privatnim avionom i skupe večere kako bi stvorio dojam bogatstva. Nakon što bi stekao njihovo povjerenje, počeo bi tvrditi da ga “neprijatelji progone” i da hitno treba novac. Žene su dizale kredite kako bi mu pomogle, a on je novcem jedne žrtve financirao život s drugom. Ovaj slučaj je postao toliko poznat da je o njemu snimljen i film.

5. Investicijske prijevare

Ovoj vrsti prijevara skloni su ljudi koji već trguju online (dionicama, kriptovalutama), ali mogu pogoditi i druge. Prevaranti vam šalju mailove u kojima vas obavještavaju da ste dobili iznenadnu dobit od prethodnih ulaganja te trebate instalirati softver za daljinski pristup da olakšate transfer novca. Međutim, instaliranjem takvog softvera prevaranti dobiju kontrolu nad vašim računalom i digitalnim bankarstvom te preuzmu novac s vašeg računa. 

Bitno je provjeravati legitimnost investicijskih ponuda, posebno ako obećavaju brzu i veliku dobit, te nikako ne instalirati softvere koje vam preporučuje netko nepoznat. Znak za crveni alarm je i to ako osoba zatraži "hitnu provjeru računa" ili "povrat novca".

U svim vrstama prijevara bitno je reagirati na vrijeme, a zato je vrlo važna edukacija o svim opasnostima koje vrebaju u online svijetu. Više informacija o raznim vrstama prijevara možete pronaći na web stranici Budimo realni. 

Budući da su stariji sugrađani najranjivija skupina u području digitalnih prijevara, Hrvatska udruga banaka u suradnji s Maticom umirovljenika organizira specijalizirani edukacijski program za umirovljenike. Program kombinira radionice, e-učenje, videomaterijale, praktične vježbe i mentorsku potporu.

Ciljevi programa uključuju jačanje sigurnosti i samopouzdanja u korištenju bankarskih i digitalnih kanala, prepoznavanje i sprečavanje financijskih prijevara, bolje razumijevanje bankarskih proizvoda i prava potrošača, lakše upravljanje novcem i financijskim odlukama u mirovini te dugoročnu održivost programa kroz edukaciju internih trenera Matice umirovljenika.

U sklopu ovoga projekta Hrvatska udruga banaka i Matica umirovljenika 19. ožujka organiziraju konferenciju 'Zlatne godine uz sigurne financije' od 11 do 13 sati u Zagrebu (Matis Absolut Bar, sjeverna strana dvorane Lisinski).

Na predavanju i panel raspravi bit će riječi o financijskoj sigurnosti u mirovini - govorit ćemo o korištenju digitalnog bankarstva i bankomata, bankarskim uslugama, pravima potrošača i financijskim prijevarama te o tome kako prepoznati i djelovati kada do njih dođe.

Prijavite se na konferenciju OVDJE ili preko kanala Matice umirovljenika - na mail: matica.zg@gmail.com ili broj telefona 01 455 66 99 (od ponedjeljka do četvrtka od 10 do 12 sati).